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境外銀行開戶常見的開戶地有幾個?境外銀行開戶如何選擇?

對于需要與境外交涉的人來說,不管是個人還是企業(yè),做跨境生意、海外資產(chǎn)配置還是旅游留學等,為了方便,都需要境外銀行開戶,不同的國家地區(qū)開戶的要求會不一樣。不一定是在哪里注冊公司就必須得在哪里開設離岸賬戶,在經(jīng)濟全球化的趨勢下,對于中國投資者來說,大多數(shù)選擇的離岸銀行開戶地有香港、新加坡和美國。如何選擇境外銀行開戶1、可以選擇中資銀行的離岸賬戶好處:一般會有在內(nèi)地營業(yè)廳做開戶見證KYC;對外收付款方便...

如何選擇境外銀行開戶

如何選擇境外銀行開戶
對于需要與境外交涉的人來說,不管是個人還是企業(yè),做跨境生意、海外資產(chǎn)配置還是旅游留學等,為了方便,都需要境外銀行開戶,不同的國家地區(qū)開戶的要求會不一樣。不一定是在哪里注冊公司就必須得在哪里開設離岸賬戶,在經(jīng)濟全球化的趨勢下,對于中國投資者來說,大多數(shù)選擇的離岸銀行開戶地有香港、新加坡和美國。
 
如何選擇境外銀行開戶
1、可以選擇中資銀行的離岸賬戶
好處:一般會有在內(nèi)地營業(yè)廳做開戶見證KYC;對外收付款方便。
不足:有資金門檻,有的門檻還比較高(如招行,門檻是500萬);有的需要購買理財產(chǎn)品;政策在逐步收緊,有賬戶關停風險;還是在國內(nèi)的監(jiān)管體系里。
2、選擇傳統(tǒng)的大型外資銀行
好處:真正的海外銀行賬戶,賬戶私密性高;收付款等等,更加方便;無需購買理財產(chǎn)品。
不足:境外開戶資質(zhì)門檻相對高;大部分需要到現(xiàn)場開戶;國內(nèi)美元匯出,每年每人有5萬美元限制(其它途徑不討論)。
3、新興互聯(lián)網(wǎng)銀行
好處:跟傳統(tǒng)銀行一樣,都是持牌合規(guī)的機構(gòu);境外開戶流程簡單,大都支持遠程開戶,無需到現(xiàn)場;審核流程比較快,一般1~2周;重視用戶體驗。
不足:目前市面上信息混雜,有境外開戶需求的朋友,首先要去官網(wǎng)看他們的牌照和swift code;其次,要看看官網(wǎng)上是否有大的機構(gòu)支持,以及公眾人物的背書。

如何選擇銀行開戶地

如何選擇銀行開戶地
前面說到,對于中國投資者來說,大多數(shù)選擇在香港、新加坡和美國開戶。為什么這三地的銀行備受歡迎呢?看看都有哪些優(yōu)勢。
1、香港銀行賬戶
作為一個國際性的大都市,香港的金融地位不容忽視,而且它也有著得天獨厚的地理優(yōu)勢——近。不必受外匯的管制,你可以自主調(diào)撥自己賬戶里的資金。
當下時代,網(wǎng)銀非常方便,24小時你都可以自由操控你境內(nèi)或者境外的資金。
最重要的是,香港賬戶是多幣種賬戶,港幣、美元、日元、歐元等等,可以有效對抗匯率通脹問題。
2、美國銀行賬戶
同樣是無外匯管制,資金出入自由。接收美國本地客戶及北美其他客戶的款項方便,到帳迅速,同時本地客戶戶款手續(xù)費很低或為零。
擁有美國賬戶之后,可以享受美國本土銀行提供的金融產(chǎn)品。
特別是對于一些想要炒美股的人士來說,美國賬戶的必要性與便捷性,那也是不言而喻的。
3、新加坡銀行賬戶
亞洲四小龍之一的新加坡,國際金融中心之一,其所屬的銀行能夠為客戶提供全面的金融服務,對客戶的賬戶和業(yè)務信息也都嚴格保密,使得客戶賬戶的信息安全程度大幅提高。
新加坡金融行業(yè)發(fā)展已經(jīng)成熟,各類金融服務都有,能夠滿足申請人的各項需求。
同樣是多幣種賬戶,外匯更自由,使用更便捷。
新加坡銀行對賬戶余額要求相對較低,令企業(yè)負擔大大減輕,也能有更多資金投入企業(yè)運營中。

境外銀行開戶的難點

境外銀行開戶的難點
1、 世界各國對洗黑錢(包括避稅及逃避外匯管制)的監(jiān)管愈來愈嚴。現(xiàn)在銀行見到一個外地人或商業(yè)公司來開戶口,他們需要知道它的客戶是什么人,如果是公司客戶的話還需了解公司的業(yè)務性質(zhì),資金來源等等。透過這一些列了解去認識客戶,了解客戶是否從事金融犯罪活動的高危一族,然后銀行再決定是否接受他為客戶。
2、為了進一步打擊環(huán)球逃稅,大部分國家/地區(qū)已實行「共同匯報準則」(CRS),這要求銀行每年都要收集客人個人財務及稅務資料并上報給政府,然后每年各國(包括內(nèi)地)政府之間對這些數(shù)據(jù)進行交換,以打擊恐怖主義、洗錢、逃稅等行為。
3、銀行從過往「息差」作為利潤的基礎,現(xiàn)已經(jīng)轉(zhuǎn)至「交易手續(xù)費」為主打的業(yè)務模式,銀行不甘于從存貸息差中賺取微利,更希望客戶買入理財產(chǎn)品,從而獲得較可觀的傭金收益。
不少銀行會不時查出調(diào)查信,主要是為了控制金融風險和履行CRS或盡職調(diào)查要求,以便定期更新賬戶背景信息。通常銀行會通過郵件或者信件的形式通知賬戶持有人,如果沒有在銀行規(guī)定的時間里回復銀行,賬戶是很容易被關閉的哦。銀行的盡職調(diào)查中,經(jīng)常包含審計報告,資金來源明細等內(nèi)容,如果不能將這些內(nèi)容提供給銀行賬戶也是會被關閉的。所以在日常公司管理和賬戶維護中都需要小心注意,避免操作不當而導致賬戶被關閉。

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