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跨境電商投資合規(guī)，外匯管制下境內(nèi)資金如何合法出境？

跨境電商在搭建海外架構過程中，會涉及到資金從境內(nèi)流到境外，然而國內(nèi)監(jiān)管嚴格，境內(nèi)資金不能隨意出境，必須通過合法的途徑出去，才能達到跨境電商投資合規(guī)的要求。那么境內(nèi)資金合法出境的方式有幾種呢？個人購匯個人購匯是指國家對境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，允許個人每年度可兌換5萬美元等值的外匯。在現(xiàn)行法律制度下，個人購匯主要用于經(jīng)常項目和個別資本項目。因私旅游、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫(yī)、貨物...

個人購匯
個人財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移
境外直接投資和返程投資
內(nèi)保外貸
QDII投資路徑及衍生路徑
境內(nèi)資金出境注意事項

個人購匯

跨境電商在搭建海外架構過程中，會涉及到資金從境內(nèi)流到境外，然而國內(nèi)監(jiān)管嚴格，境內(nèi)資金不能隨意出境，必須通過合法的途徑出去，才能達到跨境電商投資合規(guī)的要求。那么境內(nèi)資金合法出境的方式有幾種呢？

個人購匯

個人購匯是指國家對境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，允許個人每年度可兌換5萬美元等值的外匯。

在現(xiàn)行法律制度下，個人購匯主要用于經(jīng)常項目和個別資本項目。

因私旅游、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫(yī)、貨物貿(mào)易、購買非投資類保險以及咨詢服務等屬于經(jīng)常項目。經(jīng)常項目可在便利化額度內(nèi)購匯，若超出便利化額度的，提供真實有效的憑證可以在銀行直接購匯。如留學，憑境外學校錄取通知書、學費證明等可以購匯。

資本項目下，個人對外投資只能通過特定的渠道，如QDII。不得利用經(jīng)常項目從事資本項下的交易，如海外購房和投資。

通過個人購匯的方式實現(xiàn)資金出境，優(yōu)點是合法安全，缺點是可用額度較小，難以實現(xiàn)大額用匯的需求。自2017年6月8日起，外管局及銀行加強了對個人購匯信息申報的管理，個人需填寫《個人購匯申請書》，同時銀行也加強了對個人購匯的真實性和合規(guī)性審查。

個人財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移

個人財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移包括移民財產(chǎn)轉(zhuǎn)移和繼承財產(chǎn)轉(zhuǎn)移。

移民財產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指從中國內(nèi)地移居外國，或者赴香港、澳門特別行政區(qū)及臺灣地區(qū)定居的自然人（以下簡稱“移民”），將其取得移民身份前在中國境內(nèi)擁有的合法財產(chǎn)變現(xiàn)，通過指定銀行購匯并匯出境外的行為。

繼承財產(chǎn)轉(zhuǎn)移是指外國公民或香港、澳門特別行政區(qū)及臺灣地區(qū)居民將依法在中國境內(nèi)繼承的遺產(chǎn)變現(xiàn)，通過指定銀行購匯并匯出境外的行為。

通過個人財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移的方式實現(xiàn)資金出境，優(yōu)點是合法安全，手續(xù)逐漸簡便，如取消了財產(chǎn)證明的公證要求、通過審批可一次匯出。

缺點是程序復雜，申請材料準備時間久，牽涉部門多，無法實現(xiàn)資金的及時出境。此外，若申請主體涉及國家公職人員（包括國有企業(yè)負責人）及其近親屬、申請金額超過等值人民幣100萬元的申請，外管局會根據(jù)需要向公安部、外交部等相關部門進行詢證。

境外直接投資和返程投資

境外直接投資（ODI）：

這種資金出境方式需要境內(nèi)機構直接向相關主管部門申請，獲得核準（或備案）后，直接以并購、參股、新設等方式獲得境外企業(yè)（項目）的所有權、經(jīng)營權、控制權等。通常這種投資方式需要發(fā)改委、商務部、金融主管部門的審批，因此申請難度較大且限制較多。

境外特殊目的公司返程投資：

根據(jù)《國家外匯管理局關于境內(nèi)居民通過特殊目的公司境外投融資及返程投資外匯管理有關問題的通知》（匯發(fā)[2014]37號）（以下簡稱“37號文”），目前中國境內(nèi)居民個人境外直接投資不予受理和批準，但可以利用其控制的境外特殊目的公司（Special Purpose Vehicle，簡稱“SPV”）開展投融資。

內(nèi)保外貸

內(nèi)保外貸是跨境擔保方式的一種，具體指擔保人注冊地在境內(nèi)、債務人和債權人注冊地均在境外的跨境擔保。

內(nèi)保外貸下，擔保人主要是銀行或非銀行金融機構和企業(yè)，但是境內(nèi)個人也可以作為擔保人，參照境內(nèi)非銀行金融機構辦理內(nèi)保外貸業(yè)務。

在內(nèi)保外貸的路徑下，在擔保人將現(xiàn)金直接存在境內(nèi)分行（或提供其他擔保物）后，境內(nèi)分行向境外分行提供保函或者備用信用證，境外分行向借款人提供貸款。

內(nèi)保外貸路徑下，自然人作為擔保人需注意：

1、在簽訂擔保合同后15個工作日內(nèi)到所在地外管局辦理內(nèi)保外貸簽約登記手續(xù)；

2、內(nèi)保外貸的資金僅用于正常經(jīng)營范圍內(nèi)的相關支出，禁止虛構貿(mào)易背景或投機交易；未經(jīng)外管局批準，不得將資金調(diào)回；

3、擔保人負有盡職調(diào)查與監(jiān)督義務。

QDII投資路徑及衍生路徑

合格境內(nèi)機構投資者（Qualified Domestic Institutional Investor，簡稱“QDII”）即經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“證監(jiān)會”）批準在中國境內(nèi)募集資金，運用所募集的部分或者全部資金以資產(chǎn)組合方式進行境外證券投資管理的境內(nèi)基金管理公司和證券公司等機構。

根據(jù)2007年證監(jiān)會發(fā)布的《合格境內(nèi)機構投資者境外證券投資管理試行辦法》和2013年外管局發(fā)布的《合格境內(nèi)機構投資者境外證券投資外匯管理規(guī)定》，QDII的主體拓展至商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、保險機構、信托公司。

QDII路徑下，投資模式主要是通過獲得證監(jiān)會批準的合格境內(nèi)機構投資者，向境內(nèi)自然人投資者募集資金，再用所募集的資金在外管局批準的外匯額度內(nèi)購匯并投資于境外證券市場。

境內(nèi)資金出境注意事項

相關法規(guī)規(guī)定實施倒買倒賣外匯或者變相買賣外匯等非法買賣外匯行為，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴重的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。因此，切勿從事以下行為：

1、找換匯黃牛，在國內(nèi)外匯黑市進行低買高賣，從中賺取匯率差價。

2、地下錢莊的資金跨國（境）兌付。

3、境內(nèi)外“對敲”方式進行資金跨國（境）兌付。比如，客戶在將資金匯至境外時，先將人民幣匯入地下錢莊指定賬戶，然后在境外收取地下錢莊按約定匯率兌付的等值外幣；如需將資金匯入境內(nèi)，反向操作也是。

4、使用受理終端或者網(wǎng)絡支付接口等方法，以虛構交易、虛開價格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的。

5、非法為他人提供單位銀行結(jié)算賬戶套現(xiàn)。

6、單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)個人賬戶服務。

7、非法為他人提供支票套現(xiàn)服務。

8、其他非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務。

總而言之，國內(nèi)外匯監(jiān)管雖然嚴格，但是資金出境的合法途徑還是有很多的，切勿為了貪圖一時的“方便”而走非法之路。

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